Actions Pilier 3a vs. Compte : Quelle est la différence ?

Avec le pilier 3a, vous avez essentiellement deux options d’investissement : des fonds de placement avec différentes parts d'actions que vous pouvez choisir vous-même, généralement entre 25 % et 100 % d'actions, ou une solution traditionnelle de compte d'épargne.

Alors qu’une solution de compte offre une sécurité avec un rendement souvent faible, les fonds d’actions offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un risque accru. Les stratégies d’investissement en actions permettent de contrer l'inflation croissante (environ 2 % au cours des dernières décennies).

Horizon de placement et profil de risque :
Le choix entre actions et solution de compte dépend fortement de votre horizon de placement et de votre profil de risque.

• Jeunes investisseurs (18-40 ans) : À cet âge, vous pouvez généralement vous permettre de prendre plus de risques grâce à un horizon de placement plus long. Vous pouvez attendre plus longtemps pour que les cours des actions augmentent. Ainsi, une pondération plus forte en fonds d’actions peut être judicieuse, car ils offrent un potentiel de rendement supérieur à long terme.

• Âge moyen (40-55 ans) : Une stratégie mixte pourrait être plus adaptée ici. Une combinaison d'actions et d'investissements plus sûrs permet de diversifier les risques tout en bénéficiant des rendements potentiels plus élevés des marchés d'actions.

• Approche de la retraite (55 ans et plus) : À cette étape de la vie, vous pourriez commencer à réduire progressivement les risques et à accorder plus de poids aux solutions de compte pour sécuriser votre capital.

À quoi faire attention lors du choix d'un investissement en actions Pilier 3a ?

Il n’y a pas de règle sans exception. Si vous êtes plus tolérant au risque et que vous ne dépendez pas de l'argent de votre compte Pilier 3a, il peut être judicieux d'investir davantage en actions.

En plus de choisir entre les actions et les comptes, et de prendre en compte votre horizon de placement et votre profil de risque, d'autres aspects essentiels sont à considérer :

Coûts d'investissement :
Un facteur important dans le choix de vos placements dans le pilier 3a est le coût associé. Les fonds gérés activement ont généralement des frais de gestion annuels plus élevés, appelés Total Expense Ratio (TER). À long terme, ces fonds ne surperforment souvent pas les ETF (fonds indiciels), qui suivent un indice, un secteur ou des tendances spécifiques. Puisque vous pouvez contrôler les coûts de votre investissement en fonds, vous devez y prêter une attention particulière.

Disponibilité de votre argent et objectifs de placement :
Réfléchissez bien à la durée pendant laquelle vous pouvez vous passer de votre argent investi et à votre objectif d'épargne principal. Les objectifs peuvent évoluer avec le temps, et une vente anticipée peut être coûteuse, surtout si elle se produit lors d'une correction des marchés boursiers. Par exemple, si vous avez besoin de fonds pour créer une entreprise plutôt que pour préparer votre retraite. Il est essentiel de garder à l’esprit vos objectifs principaux lorsque vous définissez votre horizon de placement.

Diversification de votre stratégie d'investissement en actions :
Un autre aspect crucial de la conception de votre stratégie d'investissement en actions pour le Pilier 3a est la diversification. La diversification consiste à répartir votre capital sur diverses classes d'actifs et marchés plutôt que de tout concentrer dans une seule catégorie d’actifs.

Pourquoi la diversification est-elle si importante ? Tout simplement, plus vos investissements sont diversifiés, plus vous réduisez le risque de volatilité dans votre portefeuille d’actions. Cela est particulièrement pertinent car les marchés boursiers sont naturellement sujets à des fluctuations. En répartissant vos investissements sur différents secteurs, régions géographiques et classes d'actifs, vous minimisez le risque de pertes importantes si un marché ou un secteur spécifique performe mal.

Par exemple, une stratégie d'investissement bien diversifiée pour le pilier 3a pourrait inclure des investissements sur les marchés internationaux, dans divers secteurs tels que la technologie, la santé et les biens de consommation, ainsi que dans des entreprises de tailles différentes, des grandes entreprises (Large-Cap) aux petites entreprises (Small-Cap).

Principaux prestataires dans le domaine du Pilier 3a :

• frankly. | Avantages d'investir dans des titres avec le Pilier 3a
• VIAC Stratégies d’investissement Pilier 3a – à faible coût et largement diversifiées
• Liberty | Liberty 3a : Sécurité financière à la retraite et économies d'impôts

Conclusion :
Pour résumer, votre stratégie individuelle pour le Pilier 3a dépend fortement de votre âge, de votre profil de risque, de votre expérience des marchés financiers et de vos objectifs financiers. Il est important de reconnaître que, bien que les actions comportent un risque plus élevé, elles offrent également des rendements potentiellement plus élevés à long terme. Par contre, les solutions de compte sont plus sûres mais offrent un rendement plus faible. À long terme, les actions dans le cadre du Pilier 3a sont un investissement très attractif, car l'accès aux fonds est limité à certaines circonstances. Cette protection évite les ventes impulsives et émotionnelles.

N’hésitez pas à consulter un conseiller professionnel pour trouver la solution optimale pour votre Pilier 3a. L’idéal serait de faire appel à un expert fiscal ou financier neutre, qui comprend bien tous les enjeux.

Dans notre annuaire fiduciaire numérique, vous trouverez de nombreux conseillers fiscaux professionnels que vous pouvez contacter pour vos besoins personnels.

Le Pilier 3a en Suisse est un élément essentiel de la prévoyance vieillesse privée. Dans cet article, nous mettons en lumière les différences entre les investissements en actions et les solutions de compte dans le Pilier 3a et vous donnons des indications sur l'option qui pourrait vous convenir et sur les aspects à prendre en compte.